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支付牌照续展中止,腾付通POS机还能用吗?

1月 11th, 2022|

近日,收单行业最大的新闻,不是跨年节点的各种排行榜,而是两年来银行卡收单增长很快的“黑马”-腾付通,中止其支付许可证的续展申请。   深圳市腾付通电子支付科技有限公司(以下简称“腾付通”)近两年,在POS机线下刷卡收单方面,交易量快速增长,挤入行业TOP20。一些POS机代理,推广腾付通POS机,以“广发克星,民生有分”为诉求点。部分广发银行信用卡用户,因风控而消费受限,在一般的POS机上刷卡使用,会出现“额度超限”等交易失败提示。腾付通POS机解决的大部分广发卡的刷卡难的问题。同时,民生、华厦、光大、邮储、兴业等银行,对主流的第三方POS机的刷卡消费,不给予积分累计,而腾付通则不受此限制,支持信用卡的积分累计。   腾付通支付牌照 2020年以来,腾邦国际主要收入来源为腾付通的支付业务。此次腾付通以其母公司腾邦国际正在开展重整事宜为由,向人行申请中止《支付业务许可证》续展审查工作,并获得批准。   据悉,腾付通POS机业务,目前可能并入乐刷旗下。用户刷卡交易发现,代码已经变成“890”了。因此,腾付通的“广发克星、民生有分”的优势,是否能延续,是个问题。   支付牌照中止续展,即是目前腾付通的支付牌照已经逾期了,且腾付通实际控制方正在申请破产重组之中。这些消息,让很多用户与代理,对腾付通POS机的安全性感到担忧。   我们都知道,对用户而言,POS机的资金安全始终是最重要。因此,很多用户选择更换POS机,代理切机,这是正当的选择。就腾付通POS机的主要优势,建议使用“盛付通”代替。 盛付通POS机,能全面支持包括广发信用卡在内的很多风控受限卡的刷卡消费,支持包括民生、光大、华厦、兴业等在内的所有信用卡的积分累计,优势很突出。2021盛付通POS机的交易量进入行业TOP20排行榜。   盛付通POS机介绍 当然,更换腾付通POS机,还有很多方案,可以根据用户的使用要求,提供方案。比如,有的用户希望扫码功能比较突出的POS机,我们会推荐星驿付或者合利宝。 有的用户希望费率稳定功能全面的POS机,我们推荐付临门云小宝电签POS机等等。 更多关于POS机的知识与资讯,欢迎关注铭增POS平台。

带扫码功能的POS机介绍

1月 11th, 2022|

本文介绍二维码支付的常识,以及推荐能扫码变化商户的POS机。 01 个人POS机能扫码支付吗? 关于二维码支付,首先我们先科普一些常用的知识。 用于收、付款的二维码主要的支付宝、微信与银联三种。银联云闪付、京东、美团、各银行的APP,都是银联格式的二维码。 目前,支付宝与银联、微信与银联实现了互联互通,但支付宝与微信的二维码尚未实现互联互通。 主扫(正扫)是指用户的手机扫收款码(POS机屏幕收款码、或者其他收款码终端)付款。 被扫(反扫)是指POS机摄像头或者其他收款扫描设备,扫用户的付款码,进行收款。 绝大部分POS机带扫码支付功能。但是,并不是所有POS机都同时支持支付宝、微信、银联等所有二维码,也不是所有POS机都同时支持主扫与被扫。   02 POS机扫码的限额问题 二维码一般是用于小额支付,因此额度是比较低的。 市面上的POS机,扫码是“变化商户”的,一般单笔限额在1000元以内。扫码是“固定商户”,一般单笔限额在5000元左右,甚至高达1万以上的也有。 就个人使用而言,“固定商户”的二维码,是很容易“风控”的。   有用户反映POS机扫码不能用是怎么回事? POS机扫码不能用,一般是支付宝扫码付款,不能使用“花呗”或者“信用卡”,微信扫码不能使用“信用卡”或者“微信分付”,但是使用储蓄卡或者账户余额还是可以付款。这说明支付宝或者微信自身的风控,并不是扫码功能的问题。 降低同一个账户扫码的频率、或者单笔金额,选择能“变化商户”功能的POS机扫码交易,才能解决这个问题。   03 扫码支付的好处 降低交易成本 扫码支付,一般费率在0.38%,低于信用卡刷卡的费率。 可以使用花呗、白条、微信分付等等 支付宝的花呗、京东白条、微信分付等,都是通过扫码才能支付的。 有积分 绝大部分银行信用卡,对扫码支付是给积分累计的。 有利于“养卡” 信用卡的消费多样化,刷卡为主,结合部分二维码支付,对“养卡提额”有促进的作用。   04 常见POS机的扫码功能介绍 以下推荐扫码能变化商户的POS机(以电签版的POS机为例) TOP-1:  星驿付小陆电签POS机 由新大陆集团旗下国通星驿出品的小陆POS机,功能全面,主要特点如下: 支持支付宝、微信、银联二维码,支持主扫方式(即扫POS机),部分带摄像头的小陆电签,同时支持主扫与被扫。 扫码单笔限额1000元以内,单日额度1万元,单月额度10万元。 扫码系“变化商户” 同时支持手机PAY TOP-2 :合利宝电签POS机 合利宝POS机,扫码功能如下: 机器带摄像头,支持支付宝、微信的被扫方式,单笔限额1000以内,单日额度1万元,单月额度20万。 支持云闪付APP,单笔2000以内 ,单日额度1万。 扫码系“变化商户” 支持手机PAY TOP-3:付临门云小宝POS机 付临门电签POS机--云小宝,是一款功能全面、政策稳定的适合个人长期使用的POS机。其扫码功能特点如下。 支持支付宝、微信的正扫,支付宝单笔480元以内,微信单笔500元以内,单日额度3000元。 支持云闪付APP,单笔扫码限额1000元以内,单日额度5000元。 扫码系“变化商户” 同时支持手机闪付。 常见POS机扫码功能对比

中国银联:云闪付“一键查卡”来了!

1月 6th, 2022|

银行卡现已成为人手必备的重要物品,不少人甚至在不同银行开立了多张银行卡。很多持卡人都有这样的困惑,自己名下到底开过多少张银行卡?都在哪些银行开立的? 为便于社会公众直接掌握个人名下银行卡信息,强化自身银行卡管理,在中国人民银行的指导下,中国银联联合商业银行践行“支付为民”理念,依托银行业统一APP云闪付开通了“一键查卡”服务,支持持卡人查询自己在多家银行名下银行卡开立及使用状况等信息,方便持卡人查询自己长期未使用的银行卡并及时销户,强化自身银行卡管理,防止个人银行卡被不法分子用于电信网络诈骗或者跨境赌博等违法犯罪活动。 自12月20日起,云闪付APP “一键查卡”功能率先向上海、云南地区用户开放试用。首批参与云闪付“一键查卡”试点的包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、招商银行、民生银行、平安银行、兴业银行、广发银行、浦发银行、浙商银行等14家商业银行。后续随着试点逐步完善、推广,将有更多商业银行陆续加入。 用户可通过“一键查卡”服务查询名下各商业银行的银行卡数量、银行名称、借贷记属性、卡号的前4位后4位等信息。报告内容根据商业银行反馈的数据生成,卡片信息经过脱敏处理,更好地保护用户信息安全。云闪付APP“一键查卡”服务运行良好,截至12月29日,已累计成功生成11万份银行卡查询报告。 用户登录云闪付APP后,找到“一键查卡”服务栏目点击进入,选择当次查询的商业银行范围,通过身份认证和授权后,即可提交查询申请。         申请成功后,云闪付APP将根据各商业银行反馈结果在24小时内生成查询报告。报告生成后,将发送手机短信提醒用户查看。用户通过云闪付APP查询页面入口查看,可以看到名下所持有的银行卡片。 由于目前“一键查卡”功能尚处于试点阶段,部分未在银行预留手机号、身份证过期、未开通无卡自助消费业务等情况的银行卡,尚不在可查询范围内。公众若有疑问,可联系发卡银行并以发卡银行掌握的实际情况为准。 为保护用户权益和信息安全,云闪付APP仅面向已通过实名认证的用户提供个人银行卡申请查询服务,通过交叉认证方式,确保用户本人操作,每次查询前用户需阅读并同意个人银行卡查询相关的授权提示及相关用户协议后,授权银联发起查询。报告生成后,用户在云闪付APP内输入APP支付密码,验证通过后方可浏览报告内容。银联方面表示,不会查看、储存及共享用户的查询结果,7个自然日后系统将自动删除报告。 此外,银行及银联工作人员提示,以投资理财、贷款审批、快递理赔、会员退订、网购刷单、信用卡提额、变更学生账户、注销账户、对接安全认证、归还教育额度等为由,要求进行“一键查卡”的行为均为诈骗。同时,云闪付APP发起查询时,不会要求用户手动输入姓名、身份证号、银行卡号、手机号等个人信息,请谨防钓鱼网站,谨防个人信息泄露。 此外,为保障银行卡信息安全,报告仅限本人查询和使用,查询成功后请妥善保管报告,不要轻易向他人透露“一键查卡”短信验证码或查询结果,不要轻易在他人手机上操作“一键查卡”。

相互宝宣布关停!十年“网络互助”彻底落幕

1月 6th, 2022|

此番随着规模最大的互助平台相互宝的关停,网络互助的狂飙突进时代正式宣告终结。   自2018年末上线,至2021年末关停,相互宝——规模最大的互助平台终结在了3周岁的时刻。而此番随着相互宝的关停,网络互助的狂飙突进时代正式宣告终结。 12月28日,相互宝发布公告表示,经过慎重思考和讨论,将于2022年1月28日24时停止运行,之后将全力做好后续保障工作。事实上,今年6月就有传闻称,相互宝或于6月11日被关停,蚂蚁集团当时向钛媒体APP回应,“假消息”。 公告显示,自公告之日起,成员不再参与互助分摊,原定于公告日扣款的分摊金及2022年1月的两期分摊金,全部由相互宝平台承担。按照12月第二期公示的待分摊金额5.6亿元估算,这部分相互宝三期互助金预计需承担达到16亿元。 其次,为了更好地保障相互宝成员权益,相互宝停止运行后,符合互助规则的患病成员仍可申请互助金:即医院初次确诊时间在2022年1月28日24时之前且确诊时在互助计划内的患病成员,可于医院初次确诊之日起180天内(含180天)发起申请。审核通过的互助金全部由相互宝平台承担,无需成员分摊。按照一个月的新增报案量,粗略预计平台需要再付出10亿的互助金。 此外,相互宝提供了自主选择是否转投保险的方案,避免有需要的成员因为关停而保障中断。从最新公示分摊的信息看,目前相互宝的成员规模近7500万人,累计完成71期互助,救助超过17.9万名患病成员。从产品页面看,相互宝为转保险的成员提供了三个月的免费期。即使7500万成员里只有1000万人选择转投保险,免费期成本也在4亿左右。 由此估算,相互宝此番关停,平台所需承担的成本预计在30亿左右。   据不完全统计,2021年已有美团互助、水滴互助、轻松互助、小米互助、360互助等10家互助平台陆续宣布关停。自2011年国内诞生首个网络互助组织,迄今其在国内刚好走过10年历程。网络互助这一此前寄托着众多行业人士良好预期的模式,终于在自身发展限制和监管压力之下,暴露出难以克服的问题,彻底退出历史舞台了。   01 相互宝商业模式存疑,尚未实现盈亏平衡   2018年10月,信美相互、蚂蚁金服联合推出相互保,而非后来的“相互宝”。 此时的相互保是信美相互的一款互助保险产品。这款产品看似宽松的加入条件、极具吸引力的理赔以及非常简便的操作方式,使其一经推出就引爆全网,短短一个月内参与人数就突破2000万。 然而,相互保很快就因为涉嫌使用未经报备的条款费率、误导性宣传等而被监管部门叫停。当年11月27日,信美相互撤出,“相互保”由此更名为“相互宝”,运作主体也转为支付宝。相互保是保险,而相互宝却是一款网络互助计划。 但是这也并没有影响其迅速扩张,一年时间,相互宝成员规模快速超过1亿人。其中,近六成成员来自三线及以下城市。 但此后,相互宝很快又遇到了两大难题,分摊人数见顶甚至减少,分摊金额却在迅速扩大,这两方面相互影响、恶性循环。当年12月第一期,相互宝整体参与分摊人数为10332.16万人,环比下滑-1.74%,首次出现较大程度的环比负增长。相互宝参与分摊人数连续两期负增长,首次出现近2%的较大幅环比下滑。 天风非银曾在去年末的研报中分析称,自相互宝2018年末上线以来,其用户规模的增长趋势分为三个阶段: 第一阶段(2018.12-2019.12):高速增长,参与分摊人数在2019年12月到达1亿; 第二阶段(2020.01-2020.07):增长速度趋缓,每月分摊用户数量的环比增速不足1%,整体规模保持在1.05亿人左右; 第三阶段(2020.07后):用户规模呈现下降趋势,11月参与分摊人数达到1.06亿人最高峰后环比增速出现负增长。 与之对应的是,相互宝分摊金额仍在持续上升。2020年以来,相互宝人均分摊持续提升,从2020年1月的人均分摊7.2元/月持续上升至11月的人均分摊10.8元/月,其中普通组每月人均分摊9.7元,老年组每月人均分摊41元。 天风非银当时在研报中判断,分摊金额的上升主要源于:1)参与分摊人数的增长趋势出现停滞后人均分摊自然增长(赔付流程及信息公式具有一定滞后性);2)逆向选择风险开始出现。由于互助计划前端审核宽松,因此无法选择其他保险的健康异常人群有较大概率加入相互宝,继而导致整体出险率增加、分摊金额上升,而分摊金额上升则导致更多健康人群选择退出计划,形成负循环。 据天风非银研报分析,网络互助所产生的“劣币驱逐良币”问题,将主要从两个方面影响平台的经营状况:一是参与人群大幅下降,赔付案件数量上升将引起偿付能力不足,进而影响平台的持续经营;二是平台参与人数下降,极大地增加了从自有互助平台向保险业务的引流难度,盈利模式将难以为继。 换句话说,越是涨价,越是刺激人们退出(尤其是年轻的低风险人群),筛下了高风险人群,越发带来涨价——以笔者为例,2019年全年的分摊金融不到30元、2021年迅速增长到了152元。随着大幅涨价,原先以便宜为核心优势的相互宝,就失去了与一年期重疾险产品争夺性价比的机会。 在这种情况下,相互宝更是难以实现盈利。今年年初,相互宝曾对外发布运行报告,其中提到,“平台上线两年至今,尚未实现盈亏平衡”。 02 监管承压,网络互助集体谢幕   严格来说,网络互助既不属于保险也不属于慈善,并没有明确的监管主体和监管标准。 2014年,国务院发文鼓励保险业发展提速,明确提出“鼓励开展多种形式的互助合作保险”。门槛较低的网络互助一度成为最热门的创业风口之一,大量草根创业者涌入其中,顶峰时期的网络互助平台数量达到300家之多。其中,轻松、水滴也于2016年入场。 随着网络互助的疯涨,非法沉淀资金、打保险擦边球等乱象也开始频发,引发监管关注,发声最多的是原保监会和银保监会。 2015年10月,原保监会首次在官网发布网络互助的风险提示;2016年底,原保监会曾下发《关于开展以网络互助计划形式非法从事保险业务专项整治工作的通知》,在这项通知中,保监会表示一些网络互助平台出现违规宣传和经营现象,甚至涉嫌变相或实际经营保险业务,并称将整治网络互助计划形式非法保险业务。 为此,还为网络互助划定四条红线:不能自称保险,不能承诺刚性给付,不能宣称由政府监管,不能非法沉淀资金池。严监管下,近百家平台宣布解散或宣布退出,坚持者不足十家。 在网络互助监管规范化下,2018开始引来互联网巨头登场。2018年10月,蚂蚁、信美以团险切入,推出产品“相互保”,后来在争议声中改为相互宝。紧接着,苏宁、京东、美团、360、小米等互联网公司也纷纷跟进。 直到2020年,监管进一步收紧政策。当年9月份,银保监会打击非法金融活动局曾撰文提到,互联网化使得非法商业保险活动传播范围更广、速度更快、规制难度更大。相互宝、水滴互助等网络互助平台会员数量庞大,属于非持牌经营,涉众风险不容忽视,部分前置收费模式平台形成沉淀资金,存在跑路风险,如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。 而在2021年1月美团关停网络互助后,银保监会相关负责人曾表示,我们觉得美团互助偏离美团主业和逆选择风险不断增加,是其关闭的主要原因。下一步,我们还将对网络公司做互助业务进一步的关注,了解其运行的方式和风险情况,再根据情况采取相应的措施。 2021年1月,银保监会副主席肖远企对外表示,我们将对网络公司做互助业务进一步的关注,了解其运行的方式和风险情况,再根据情况采取相应的措施。4月,在银保监会一季度银行业保险业发展情况通气会上,肖远企表示,一方面要看到网络互助的正面作用,另一方面也要看到其潜在的风险。肖远企指出,网络互助需规范化发展。“是慈善就归于慈善,如果打着互助旗号从事金融业、保险业,就偏离了互助的本质,需要纠正。所有的金融活动都必须要‘有证驾驶’。” 长期得不到明确监管的代价是,产品的规则权与解释权都集中在相互宝,其也曾因为对保障内容、健康要求等条款突然进行修改而饱受质疑。而如果其在保险般细致的监管规则中运行,这一局面可能不会发生。 2021年以美团互助的关停开始,到相互宝——最后一个网络互助停运,意味着网络互助集体谢幕,终究还是没有拿到这张“驾驶证”。  

购买用户信息POS电销,70余人被抓

1月 6th, 2022|

POS电销如今已成为支付行业的毒瘤,电销泛滥的背后,个人信息贩卖是罪魁祸首。   电销POS机遭到严打后,与POS电销密切相关的信息买卖产业链也正在被逐个斩断。 01 POS机电销泛滥   近日,黑龙江警方打掉了一个冒充 "支付机构业务员" 骗取POS机用户 "升级服务费" 的电信诈骗团伙,涉案金额接近700万元,相关案件超过万起,75名犯罪嫌疑人被警方抓获。 警方在反诈宣传时发现,有一家公司在进行POS机业务推广时十分可疑,警方认为这家公司有涉嫌诈骗的可能性,成立专案组全力攻坚。 据了解,该团伙先是非法购买获得外省市 POS机使用者的用户信息,再组织公司70余名员工,冒充其它支付机构的工作人员进行电销,以免费升级为由,让客户更换正在使用中的POS机。 在征得用户的同意后,该公司会以邮寄的方式将POS机寄出,用户收到机器后再让其下载APP进行激活,此时用户也在一步步进入设好的圈套之中,用户要使用POS机刷卡消费时,必须要扣除298元的“升级服务费”。 虽然工作人员会向用户承诺升级服务费将按月返还,但是当用户找该公司退钱时,该公司便会以各种理由拒绝返还,由于金额并不大,许多用户并不会追究责任。 以陈某龙为首的75人犯罪团伙最终被抓获,警方目前仍在彻查这些被贩卖的POS机用户信息的初始来源,进一步打击个人信息贩卖产业链。 POS机市场竞争的激烈,导致许多公司和从业人员将电销视为获客的重要手段,电销人员多以在用POS机费率高、跳码等理由,为客户免费更换低费率、不跳码的POS机,不少用户在电销人员的鼓动下更换了POS机,最终却上当受骗,甚至蒙受了资金损失。 02 整治个人信息贩卖   前不久,银川市金凤区公安分局也破获了一起电销POS机案,经过警方调查,从今年7月份开始,宁夏某科技有限公司法定代表人陈某,以每条0.6元的价格向其微信好友李某某购买大量包含姓名、手机号、手机归属地、使用POS机品牌等内容的公民信息,用于其公司业务员开展POS机推广销售。 精准的电话营销推广,达到了POS机推广的目的,也成功的从其它从业人员手中抢夺了客户,但利用购买的用户信息进行电销,却涉嫌违法,警方对陈某实施了抓捕,并缴获公民个人信息14523条。 通过购买相关的POS机信息,部分支付从业者开展违规的POS电销及短信切机活动,使POS机的推广陷入了恶性竞争的局面,支付公司和监管部门对此出手了。 今年6月份,针对支付行业中以押金形式销售POS机的情况,央行营业管理部发布支付业务风险提示,直指支付行业的POS销售乱象。 在以押金形式销售POS机的过程中,央行营业管理部还点名了POS机电话销售,长期存在于支付行业中的电销行为目前依然活跃。 去年6月份,工信部发文,拟加强呼叫中心业务管理,严控骚扰电话,力求有效遏制呼叫中心拨打电话扰民问题,并要求各经营者开展自查自纠,停止违规呼出、违规接入,完善管理制度和技术手段。 部分支付机构也明确禁止代理商以电销、网销的方式进行POS机推广,并且在宣传过程中应避免夸大宣传,对于严重违规展业的代理人员,将被停发分润以及终止合作。 随着越来越多电信诈骗案件的破获,购买POS机用户信息的渠道正在收紧,只有掐断个人信息贩卖产业链,才能终结POS电销切机的行为。

POS机电销“内幕”遭媒体曝光:定制话术、防封系统、电销APP?

1月 4th, 2022|

“恭喜放款50万,客户跟都跟不过来。”自称是电销智能外呼服务商的肖博(化名)更新了朋友圈,并配上一张客户成功放贷的聊天截图。 在肖博的朋友圈里,还有许多类似的“成功案例”。 肖博自称其电销机器人单日拨打电话可达到1000次以上,接通率保持在30%甚至更高,并可以逃避监管防止封号。   你是否仍为推销贷款、POS机的骚扰电话不胜其扰? 2021年10月下旬至11月,澎湃新闻记者调查发现,电销行业乱象仍存,“外呼系统+电销机器人”的技术模式号称可专线精准拨打、客户信息标记,并通过技术规避通信运营商的监管;其背后暗藏非法交易个人信息、违规销售POS机等行为。 号称“防封”的电销外呼系统 电销是一种依托电话的销售方式,通过专用的电话营销号码与客户联系,完成产品的推介、报价、成交等,但这种方式往往容易对用户造成骚扰。媒体的报道中,不乏电话用户因常常接到电销电话不胜其扰的案例。工信部和三大运营商近年来采取了“高频呼叫封号”等措施,不过随着智能语音等技术的应用,号称一天可以打大量电话并可以“防封”(防止封号)的智能外呼软件系统依然让用户防不胜防。 澎湃新闻近日调查发现,一些电销软件将“防封”作为吸引客户的噱头,各类“防封机器人”渐渐走俏市场。在百度贴吧和腾讯QQ中以关键词“电销”检索,显示有大量“电销软件”相关信息。记者随机加入了一个名为“电销外呼系统”的QQ群,群内超千名成员,名为“电销系统商会”的账号在群里不时发布各种与电销相关的推销信息。“电销卡”、“电销App”、“电销防封系统”....。。群里的推销信息宣称,提供的服务可覆盖金融、催收、贷款、保险、保健、酒水、车险、游戏等全行业。 记者从QQ群中随机添加了电销智能外呼服务商肖博的微信。他询问记者想做什么业务,称“看看能不能做,现在电信诈骗查的严”。在确认是“校园贷”业务之后,他十分热情地介绍自己的产品并发来了价格表,包括300元一套的真人话术制定,以及按照不同价位和规格分为基础版、优享版和代理版的机器人套餐。交谈中,肖博表示自己经手最多的客户大多是推销金融股票,贷款保险和POS机销售,都可以“防封”。在他的描述中,“防封机器人”不需要任何电话卡和辅助设备,一并购买的外呼系统会使用群呼线路拨打号码。对于记者提出的“打太多电话不会被查封么”的疑问,肖博回答说,某个线路每个月难免会有投诉,但是只要达到了投诉率的上限就会把线路停掉更换另外一条,以此来防止客户购买的系统被封。 他还提到了一项即将推出的新业务——一款电销防封App。在该App的宣传图片中,“三大运营商普卡秒变白名单、高频不封号”这样的字眼被放在了最显眼的位置。为了进一步打消记者的疑虑,肖博还补充道,“我们是一级落地线路商,都是跟运营商那边合作的。”自称从事电销系统研发6年的另一服务商何正(化名)向记者解释,现在市场上的电销机器人业务基本都采用“线路+系统+服务”的模式。购买者只需使用他们提供的账号,就可以享受全套的服务,“包括技术支持,搭载线路和售后。”在他发来的1分22秒“贷款话术”录音中,一位自称是“某银行客服代表”的女性向电话那头的客户表明可以办理300万-500万的贷款,且“随借随还”。这段对话中,这位客服代表多次表示自己是“某银行信贷中心”的工作人员,并询问了电销客户的职业、办理的贷款和保险业务,以及“名下是否有房子和车”。何正说,这位所谓的“银行客服代表”购买了他们的电销系统,提前录制好录音,根据系统的匹配组合成一段完整的推销话语,客户以为是真人,不断被“推销”,可能会贷款下单。但实际上,这位“银行客服代表”到底是银行的工作人员,还是电信诈骗分子,他们也不得而知。 电销行业暗处的“料商” 在电销行业中,重要的一环是获取客户信息资源。非法交易个人信息的行为,也在暗处滋生。 记者加入一QQ群后,一名声称专供保健线路的“料商”(他提供用户电话等信息的人)在QQ群中发信息称,他获取电视购物节目中购买某保健书籍的消费者信息,然后出售给推销保健品的电销团队或系统服务商。在他发来的截图中,这些消费者分布在山东、河南、浙江等不同省份。相比系统服务商,“料商”显得更加谨慎。他们通常不会直接给出微信或电话等联系方式,确认对方为“意向客户”后才会进一步沟通。 在与一名为“AZY”的“料商”聊天中,记者了解到,客户资源大多被分为“AI料”和“手剥料”。“AI料”提供给电销机器人使用,“手剥料”则是给人工拨打电话的员工使用。而根据拨通电话的反馈率高低,两种“料子”的售价也不同。一般来说,“手剥料”反馈率高于“AI料”因而价格更高。以“AZY”发来的价格标准计算,600元人民币可以买到一万条“AI料”或者一千条“手剥料”的用户信息,这些“料子”通常会用不同的拼音缩写代替,比如股民专线被他们称为“GM粉”,网络贷款则被称为“Wd”。在百度贴吧里有许多“防坑防二手料商”的帖子。一些熟识的“料商”会互相添加微信并建立自己的微信群,以期自己的“料子”能够扩大或稳定来源。记者在调查中发现,为了更加隐蔽,料商和购买者的交易往往会从微信转移到其他更为私密的网络交易平台。线路商“AXY”选择了一款名为“Telegram”的境外聊天软件与客户完成交易,在未能与记者达成交易之后,“AXY”随即关闭了他的QQ空间。 电销乱象该如何整治 电销乱象近年屡受关注并被整治。2019年,央行曾发布了【2019年】85号文件《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,直指POS机的电话销售乱象。与此同时多家支付机构发布了关于严令禁止网销、电销POS机的公告。但服务商何正的朋友圈仍充斥着大量“POS机”电销客户的销售记录,记者在询问POS机销售业务时未向其出示过任何金融行业的从业许可。 另据媒体报道,POS机的电销骗局早已成为投诉高发区。电话销售大多以“费率低、免费寄用”来吸引客户使用其产品,而在用户下单之后则会产生包括激活费、押金、服务费等各种不同名义的收费。记者在网络上检索也发现,许多被骗用户反映自己收到POS机后刷卡根本无法到账,甚至直接被推销员拉黑。 今年5月,银保监会消费者权益保护局发布2021年第8号通报《关于平安银行电销实物产品业务侵害消费者合法权益案例的通报》(以下简称《通报》),通报了平安银行与第三方合作电话销售实物产品业务侵害消费者合法权益的案例。 据《通报》披露,在抽查平安银行信用卡中心60笔电销实物产品业务中,53笔业务存在违法违规问题,占比为88.33%。电信分析师付亮告诉澎湃新闻,目前国内的电销行业管理尚未形成完整的规范,“许多环节还没有(完全)打通。”相关部门之间的管理标准如果无法统一,那么对电销乱象的管理和整治就会存在壁垒,即使用户发现自己的个人信息被泄露或交易,往往也很难找到投诉和处理的“通路”。付亮还指出,运营商是保证用户信息不被泄露的首要环节,他们往往有着自己严格的运营规范,但无法完全避免在庞大的业务分支中出现纰漏的可能。并且,在当下这个传播技术高度发达的网络时代,许多个人信息处于“半公开”的状态。他认为,在日常生活的各个场景使用中,例如电话、姓名这些信息被不断使用和交换,难以完全量化地评判是否涉及“隐私泄露”。“倘若存在用户信息的不当交易,无论发生在哪里都是一种涉及违法的行为。”  

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